소액생계비대출은 신용평점이 낮은 사람을 위해 서민금융진흥원에서 시행하고 있는 대출 서비스입니다.
이 글을 통해 파산자 및 개인회생자가 생계비대출 100만원 받은 후기와 대출 신청 조건 및 방법을 확인할 수 있습니다!
내용을 잘 살펴보신 후 보호를 받을 수 있는 정부 대출상품을 이용하길 바랍니다.
글의 순서
1. 기본정보
(1) 기본 개요
소액생계비대출은 신용등급이 낮아 제도금융 내에서 대출을 받을 수 없는 경제적 취약 계층을 위한 정책입니다. 서민금융진흥원에서 시행하고 있으며 무소득자는 물론 연체자, 개인회생자도 대출 가능한 서비스인데요, 하나씩 살펴보도록 하겠습니다.
(2) 기본 정보
⇒ 대출 금리는 기본적으로 연 15.9%입니다. 생각보다 많이 낮지는 않은데요, 우대 금리를 받을 수 있는 방법이 있습니다. 먼저 이자를 연체 없이 성실하게 상환하면 6개 후 금리 3%가 인하됩니다. 그리고 서금원 금융교육 이수시 0.5%를 우대받을 수 있어 최저 12.5%까지 가능합니다.
⇒ 서금원(서민금융진흥원) 금융교육은 온라인으로 받을 수 있습니다. 이수 항목으로는 ‘신용관리- 5분’, ‘채무관리 – 8분’, ‘불법사금융예방 -5분’ 3과목이 있는데요, 이 중 1과목을 선택 후 수료하면 됩니다. 교육 시간이 매우 짧으니 꼭 교육 수강 후 금리 인하 받으시길 바랍니다. ➡︎ 서금원 금융교육 바로가기
⇒ 최초 대출금 50만원에 금리 15.9%를 적용하면 월 이자 납부금액은 6,625원 입니다. 생계비 소액 대출은 만기 일시상환으로 매 월 이자만 납부하면 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
⇒ 대출 금액은 1차로 50만원이며 6개월간 정상이용 후 50만원을 추가로 대출받을 수 있습니다. 만약 특정용도(주거, 의료, 교육비)로 필요한 경우 처음부터 100만원까지 가능합니다.
⇒ 이자를 50만원 추가 대출 및 금리우대를 모두 적용하면 원금 100만원에 금리는 12.4%가 됩니다. 이때 이자는 월 10,333원입니다. 계속해서 연체 없이 이자를 납부하면 최저 금리 9.4%로 최대 5년까지 대출을 연장할 수 있습니다. 이때 이자는 월 7,833원입니다.
(3) 소액생계비대출 조건
| 신용평점 | 하위 20% 이하 (KCB 기준 700점, NICE 기준 749점) |
| 연소득 | 3,500만원 이하 |
⇒ 대출 조건은 신용 평점이 하위 20% 이하면서 연 소득은 3,500만원 이하입니다. 이때 신용평점은 KCB 기준 700점, NICE 기준 749점이 됩니다.
⇒ 소액생계비대출은 위 조건을 만족하면 무소득자, 연체자 등 모두 받을 수 있습니다. 그러나, 대출 * 보험사기, 국세 및 지방세 체납 이력이 있는 사람은 대출이 거부될 수 있습니다. 이 경우에도 다른 자활 프로그램을 연결하고 있으니 꼭 상담 신청 하기를 바랍니다.
2. 소액생계비대출 신청 방법
(1) 신청 방법
⇒ 소액생계비대출은 사전 상담 예약 후 서민금융통합지원센터에 직접 방문 및 상담을 거쳐 신청할 수 있습니다.6개월 성실 이자 납부 후 추가 대출은 센터 방문 없이 온라인으로 가능합니다. ➡︎ 전국 서금원 센터 찾기
| 온라인 ▪︎ 전화상담 예약 | 센터방문 및 대출상담 |
| 6.12(월) ~ 6.16(금) | 6.13(화) ~ 7.14(금) |
| 6.19(월) ~ 6.23(금) | 6.20(화) ~ 7.21(금) |
| 6.26(월) ~ 7.1(금) | 6.27(화) ~ 7.28(금) |
⇒ 매주 월요일부터 금요일까지 온라인 또는 전화로 센터 상담 예약을 하는데, 익일부터 최대 5주까지 방문 일자를 선택할 수 있습니다. 이때, 지역 및 센터와 방문 일자, 상담 시간을 선택할 수 있습니다.
⇒ 온라인 예약은 휴대폰 본인인증 진행 후 서금원 홈페이지에서 할 수 있습니다. ➡︎ 예약페이지로 이동
⇒ 본인 명의 핸드폰이 없거나, 본인인증이 불가한 경우 국번 없이 1397 서민금융콜센터를 통해 예약 가능합니다.
(2) 필요 서류
- 신분증
- 대출금 수령용 본인명의 예금통장 사본
⇒ 소액생계비 대출 필요 서류는 신분증과 통장 사본이며, 대출 승인 시 신청 당일 대출금을 지급합니다.
⇒ 만약 본인 명의 통장이 없는 경우는 아래 ‘4. 자주묻는질문’을 통해 해결방법 확인 가능합니다.
3. 소액생계비대출 후기 및 금액
(1) 무직자, 개인회생, 파산자 후기
⇒개인회생 진행 중인 사람도 최초 대출로 약 80만원을 받은 후기가 있습니다. 상담 내용은 햇살론 등 신청 가능한 정책 상품을 알려주었다고 합니다. 그리고 대출금 상환 목적과 상환 방법을 작성 후 기본 50만원에 월세 미납금 30만원을 추가 대출받았다고 합니다.
(2) 월세, 도시가스, 전기세, 관리비 미납자 후기
⇒ 월세 및 관리비 미납으로 최초 100만원 신청했으나, 각종 관리비만 인정되어 70만원을 받았다고 합니다. 월세를 인정받지 못한 이유는 계약서가 없기 때문입니다. 소액생계비대출을 받으러 갈 때 각종 고지서와 계약서를 꼭 챙기시길 바랍니다.
(3) 국세 미납자 후기
⇒ 국세 미납 금액이 200만원 이상이었으나 신정원(한국신용정보원)에 등록되지 않아 소액생계비대출 승인받은 케이스 입니다. 해당 신청자는 월세이체내역 제출 후 100만원을 대출 받았다고 합니다. 국세 및 지방세 미납자도 대출이 가능할 수 있으니 일단 신청 후 상담받기를 바랍니다.
4. 자주 하는 질문
(1) 무소득자, 연체자도 신청하면 다 받을 수 있나요?
⇒ 먼저 신용 및 소득요건을 만족한다면 무소득자와 연체자 모두 대출을 받을 수 있습니다. 단, 상환의지가 있을 경우에 한합니다. 또한, 국세 체납 또는 보험 사기, 대출 등 금융질서 문란정보가 등록된 사람은 대출이 거절될 수 있습니다. 이 경우에는 다른 지원 프로그램을 연계해 드립니다.
(2) 반복 이용 가능한가요?
⇒ 보다 많은 사람에게 기회를 주기 위해 소액 생계비 대출은 1회만 가능합니다.
(3) 꼭 서민금융통합지원센터에 방문해야 하나요?
⇒ 긴급 생계비 대출은 단순 대출뿐만 아니라 정상적인 경제활동 복귀가 궁극적인 목적입니다. 따라서 최초 대출은 개인 상황에 따른 대출상담 및 채무조정, 취업 연계 등을 위해 반드시 센터에 방문해야 합니다.
(4) 다른 서민금융상품과 중복 지원 가능한가요?
⇒ 기존 서민금융상품을 이용할 수 있는 사람은 한도 및 금리가 더 유리한 기존 상품을 안내하여 지원받을 수 있도록 합니다. 해당 생계비 대출은 한정된 재원상을 감안하여 경제적 사각지대에 있는 분들을 우선 지원할 계획입니다.
(5) 본인 명의 통장이 없을 땐 어떻게 하나요?
⇒ 계좌 압류 등 본민명의 계좌가 없을 경우 배우자, 직계존비속 명의 계좌로 대출금을 수령할 수 있습니다. 이때 필요 서류는아래와 같습니다. 이때, 2번 서류는 서민금융진흥원 홈페이지 > 국민참여 > 자료실에서 다운로드할 수 있습니다. ➡︎ 자료실로 이동하기
| 1.예금주 본인명의 계좌이용 동의 및 확인서 | 2. 예금주 개인정보 수집, 이용, 제공 동의서 |
| 3.예금주 신분증 사본 | 4. 예금주명의 예금통장 사본 |
| 5.예금주명의 예금통장 사본 |
지금까지 서민금융진흥원에서 시행하는 소액생계비대출 내용을 정리했습니다. 경제적 사각지대에 놓인 국민들이 불법 대부업체로 가는 것을 막기 위한 상품 같습니다. 대출 승인이 나지 않더라도 기다 지원 프로그램에 연계하고, 재무 교육도 실시하고 있습니다. 막막한 상황일수록 잘 알아보고 하나씩 해결하는 것이 중요합니다. 부디 나라의 보호를 받을 수 있는 대출 상품을 이용하길 바라겠습니다.
➡︎ 2023 최저신용자 특례보증 총정리(연체, 무직, 파산, Q&A 등)
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