중기청 전세대출 조건 및 연장 방법을 찾고 있나요?
정부에서 지원하는 정책 상품으로 1.2%의 엄청난 금리를 자랑하고 있는데요, 정확한 이름은 ‘중소기업 청년 전세대출’입니다.
이 글은 기본 정보와 연장시 변동되는 금리를 포함하고 있으며 버팀목 대출로 전환 불가한 이유와 대체 방안을 확인할 수 있습니다.
글의 순서
1. 기본정보
(1) 중기청 전세대출 조건
- 나이 : 만 19세 이상부터 만 34세 이하
- 병역 복무기간 제외 > 최대 만 39세까지 가능
- 신청한 해에 만 19세가 되는 미성년자 포함
- 소득 : 3,500만원 이하
- 맞벌이 부부 : 5,000만원 이하
- 대상 주택 : 전용면적 85m2 이하 및 보증금 2억원 이하
- 계약 : 주택임대차 계약 체결 및 임차보증금 5% 이상 지불
- 무주택 : 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자
- 대상 : 중소기업 취업자 or 청년창업자
- 자산 : 신청인 및 배우자의 순자산이 23년 기준 3.61억원 이하
- 중복대출 불가 : 주택도시기금, 은행재원 전세자금대출, 주택담보대출 미이용자
- 공공임대주택 : 대출 신청일 기준 공공임대주택에 미입주자
- 단, 퇴거하거나 대출신청 물건지가 해당 목적물인 경우 가능
⇒ 금리가 저렴한 만큼 중기청 전세대출 소득 조건이 매우 까다롭습니다. 1인일 경우 3,500만원 이하, 맞벌이 가구일 경우 5,000만원 이하인데요, 소득 기준을 현실적으로 완화할 필요가 있다고 생각합니다.
⇒ 또한 소득 심사는 직전연도 원천징수를 기준으로 합니다. 즉, 올해는 3,500이 넘을 예정이나 작년 원천징수는 3,500만원을 넘기지 않았다면 현재 신청 가능합니다.
⇒ 만약 자신의 소득이 이 기준을 넘는다면, 소득 조건이 더 높은 ‘청년 버팀목 전세대출’을 확인해 보시길 바랍니다.
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(2) 한도와 금리 및 상환방법
| 호당 대출 한도 | 최대 1억원 |
| 대출 비율 | 전세 금액의 80% 또는 100% |
| 대출 금리 | 1.2% |
| 이용 기간 | 기본 2년 |
| 상환 방법 | 만기 상환 |
⇒ 중소기업청년 전세대출 한도는 전세 금액의 100% 또는 80% 이내에서 최대 1억원까지 받을 수 있는데요. 이 대출 비율의 차이는 보증보험에 따라 달라집니다.
| 구분 | 100% | 80% |
| 보증 구분 | 전세금안심대출보증 (HUG) | 전세자금보증 (HF) |
| 전세보증금반환보증 | 필수 가입 | 선택 가입 |
| 융자 | 융자 있으면 불가 | 어느정도 가능 |
| 특징 | 목적물에 따라 한도 결정 | 신청인의 소득 및 신용도에 따라 한도 결정 |
⇒ 중기청 전세대출 100%를 받기 위해서는 HUG에 가입해야 하는데, 이 때문에 대출이 나올 수 있는 매물 자체가 매우 적습니다. 현실적으로 80%라고 생각하고 집을 알아보는 것이 좋습니다.
⇒ 상환 방법은 만기상환입니다. 만약 대출을 꽉 채워서 1억을 받더라도 이자는 월 10만원으로 매우 저렴합니다. 대출 기간 동안 저렴한 이자만 납부하면 되기 때문에 조건이 되는 사람은 꼭 이용하길 바랍니다.
(3) 신청 방법
- 임대차계약서상 잔금지급일 또는 전입일로부터 3개월 이내 (빠른일 기준)
- 계약갱신이라면 갱신일로부터 3개월 이내 신청
- 대출 가능 은행 : 우리, 신한, 국민, 농협, 기업
⇒ 보통 전입일보다 잔금일이 빠르기 때문에, 중기청 전세대출 신청은 전입일로부터 3개월 이내에 해야 합니다. 대출실행일로부터 14일 이내에 대출 철회가 가능하기 때문에, 일단 임대차 계약서를 작성했다면 대출을 신청해서 자격 심사를 받는 것이 좋습니다.
⇒ 중기청 전세대출을 취급하는 은행에 신청하면 자산 및 담보물 심사를 통해 대출 여부를 확정합니다.
⇒ 이때 필요 서류는 주민등록등본, 재직증명서, 사업자등록증, 소득확인용 원천징수영수증, 임대차계약 사본 등이 있습니다. 그러나 이 많은 서류를 미리 준비할 필요는 없고, 은행에서 대출을 신청하면 담당자가 필요한 항목을 안내해주니 그때 준비해도 충분합니다.
2. 중기청 전세대출 연장
(1) 최초 1회 연장
- 연장 방법 선택
- 대출금의 10% 상환하면 금리 1.2% 유지
- 상환 없이 금리 1.3%로 상향
- 2회 연장부터 버팀목 전세자금 대출로 전환
⇒ 중기청 전세대출 연장은 최대 4회까지 가능합니다. 최초 2년을 포함하면 최장 10년까지 받을 수 있는것이죠. 그러나 계속 1.2%의 금리를 유지할 수는 없습니다.
⇒ 최초 1회 연장할 땐 선택권이 있습니다. 1안은 대출금의 10%를 상환하면 1.2% 금리를 유지하는 것이고, 2안은 상환 없이 금리 0.1%가 올라 1.3%가 되는 것입니다. 개인적으로 금리 인상률이 굉장히 낮기 때문에 2안을 선택하는 게 좋은 것 같습니다.
(2) 2회 연장부터
- 버팀목 전세대출 금리 적용(변동금리)
⇒ 2회 연장부터, 즉 최초 대출 이후로 4년이 지나면 버팀목 전세대출 금리가 적용됩니다. 유의할 점은 ‘버팀목 전세대출 전환’되는 것이 아니라 ‘버팀목 전세대출의 기본금리’가 적용된다는 것입니다. 이는 아래에서 한 번 더 언급하겠습니다.
3. 버팀목 전세대출 전환 여부
(1) 전환 가능 여부
⇒ 중기청 전세대출은 버팀목 전세대출 및 청년 버팀목 전세대출로 전환할 수 없습니다. 즉 ‘대환대출’이 불가하다는 뜻입니다.
(2) 중기청에서 청년 버팀목으로 전환하고싶다면?
- 중기청 대출 + 청년 버팀목 추가 대출
- 중기청 대출 상환 후 청년 버팀목 신규 대출
⇒ 중기청 전세대출에서 청년 버팀목 전세대출로 전환은 불가합니다. 그러나 갈아타고 싶어하는 사람이 많기에 두가지 방법을 안내해 드립니다.
⇒ 첫 번째, 중기청 대출을 유지하며 추가로 청년 버팀목 대출을 받을 수 있습니다. 추가 대출은 ‘보증금이 증액되는 금액’에만 심사 및 대출이 가능합니다.
⇒ 두 번째, 중기청 대출 상환 후 청년 버팀목 전세대출을 신규로 받는 것입니다. 이때 단점은 대출 실행을 위해 약 3주 정도의 시간이 필요한 것입니다. 만약, 융통 가능한 자금이 없다면 단기 월세를 구하는 방법도 있습니다. 2023 청년 버팀목 전세대출 조건과 한도 정리 ⬅︎ 보러가기
4.자주 하는 질문
(1) 지원이 불가능한 중소기업은?
⇒ 대기업, 사행업종, 공기업, 및 공무원에 해당하는 경우 지원 불가합니다.
(2) 지원 가능한 기업 확인 방법은?
주택도시기금 홈페이지에서 기업 조회를 통해 확인할 수 있습니다. ➡︎ 주택도시기금 기업 조회로 이동
(3) 소득 산정 범위는?
개인의 근로소득, 사업소득, 연금소득 및 기타소득을 포함합니다. 기타소득에는 배당소득 및 이자가 있으며 소득금액증명원에 확인되는 금액입니다.