청년도약계좌는 청년들의 자산 형성을 목적으로 하는 나라 정책형 금융상품입니다. 납입금액에 따라 정부가 일정 기여금을 지원하고, 해당 계좌에서 발생한 이자소득에 대해서는 비과세를 적용하는 장점이 있습니다.
이 글을 통해 청년도약계좌의 조건과 신청 기간 등 기본적인 정보를 확인할 수 있습니다. 또한 다른 청년 정책과 중복 지원, 중도해지 및 소득 변경에 따른 계좌 유지 등 많이 궁금해하시는 내용도 정리했으니 지금 바로 확인해 보세요!
글의 순서
1. 기본 정보
(1) 청년도약계좌 조건
- 나이 : 만 19세 이상부터 만 34세 이하
- 단, 병역이행기간(최대 6년) 연령 계산에서 제외
- 소득기준 : 개인 및 가구 기준 모두 충족해야 함
- 개인 : 총 급여 7,500만원 이하
- 가구소득 : 중위 180% 이하
- 기타 조건
- 2021년 기준 개인소득내역 존재 (국세청 홈텍스에서 확인)
- 직전 3년 내 금융소득종합과세 대상자 가입 불가 ( 금융소득 기준 2,000만원)
⇒ 청년도약계좌 조건은 나이와 개인 및 가구의 소득 조건을 모두 충족해야 합니다. 또한 직전 3개년 내 금융소득이 2,000만원 이상이면 신청 불가하며, 소득이 없는 사람도 신청할 수 없습니다.
⇒ 2022년 소득은 2023년 8월에 확정됩니다. 이 말은 8월 이전에 신청하면 2021년 소득 기준으로 심사한다는 것입니다. 즉, 22년 소득은 없으나 21년 소득이 있는 사람은 8월 전에 신청하면 됩니다.
⇒ 반대로 2021년 소득은 없으나 2022년 소득이 있는 사람은 2023년 8월 이후에 신청하면 됩니다.
⇒ 2021년 및 2022년 가구원 수에 따른 중위소득 표는 아래와 같습니다.
(2) 금리 및 은행별 우대금리
- 만기 : 5년
- 금리 : 고정금리 3년 + 변동금리 2년
- 모든 은행의 최고 금리는 6% 동일, 은행별 기본금리 및 우대금리 기준 다름
⇒ 만기 5년과 최고 6%의 금리 조건은 동일합니다. 그러나 위 표와 같이 은행에 따라 청년도약계좌 금리 기준이 다릅니다. 개인의 소득, 은행별로 받을 수 있는 우대조건을 따져본 후 금리를 가장 많이 받을 수 있는 은행에서 신청하는 것을 추천합니다.
⇒ 각 은행의 우대 조건으로는 급여이체, 자동이체, 카드 실적 등이 있습니다. 구체적인 항목은 ‘전국 은행연합회’ 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. ➡︎ 은행연합회 홈페이지로 이동하기
2. 청년도약계좌 정부 기여금 및 혜택
| 개인소득 | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) | 비과세 적용 |
| 2,400만 원 ↓ | ~40만 원 | 6.0% | 2.4만 원 | O |
| 3,600만 원 ↓ | ~50만 원 | 4.6% | 2.3만 원 | O |
| 4,800만 원 ↓ | ~60만 원 | 3.7% | 2.2만 원 | O |
| 6,000만 원 ↓ | ~70만 원 | 3.0% | 2.1만 원 | O |
| 7,500만 원 ↓ | – | – | – | O |
⇒ 소득 기준 7,500만원 이하라면 전부 비과세 적용을 받습니다. 여기서 비과세란 이자소득에 대한 세금을 부과하지 않는다는 것을 의미합니다.
⇒ 그리고 소득 기준에 따라 기여금 지급한도와 매칭비율이 상이합니다. 정부 지원 사업이기 때문에 당연히 소득이 적을수록 매칭비율이 높습니다.
⇒ 예를 들어 소득이 3,000만원인 사람이 월 70만원씩 납입한다면 기여금은 500,000 x 4.6 = 2.3만원이며, 20만원에 대해서는 기여금을 받을 수 없습니다. 비과세 적용은 70만원에 전부 받을 수 있습니다.
3. 청년도약계좌 신청방법
(1) 신청 기간
- 2023년 6월부터 12월까지
- 7월부터 매 월 첫 2주간 가입 가능
- 6월은 가입 5부제 시행
| 가입 가능일 | 6.15(목) | 6.16(금) | 6.19(월) | 6.20(화) | 6.21(수) | 6.22(목) ~ 6.23(금) |
| 출생연도 끝자리 | 3, 8 | 4, 9 | 0, 5 | 1, 6 | 2, 7 | 모두 가능 |
(2) 신청방법
- 비대면 신청 : 각 은행 APP으로 신청 가능
- 영업점 방문 신청 가능 (신한, 농협 대면 불가)
- 별도의 서류 제출 없음
- 가입신청 후 자격 및 소득 심사(약 2~3주 소요)
- 승인 통보 후 계좌 개설
⇒ 청년도약계좌 신청은 별도의 서류 준비 없이 영업점 방문 또는 APP으로 할 수 있습니다. 가입 신청은 여러 은행에서 가능하지만 계좌 개설은 1곳에서만 가능합니다. 이 때문에 우대 금리를 받을 수 있는 은행을 선정하는 것이 중요합니다.
(3) 심사 절차
⇒ 별도의 서류 없이 은행에 신청 및 정보제공의 동의하면 은행에서 서민금융진흥원을 통해 개인 및 가구 소득 심사를 진행합니다. 약 2~3주 후 심사 결과를 통보해 줍니다. 서민금융진흥원 홈페이지에서 세부 정보를 확인할 수 있습니다. ➡︎ 서민금융진흥원 홈페이지 이동하기
4. 자주 묻는 질문 (Q&A)
(1) 작년 소득이 없는데 신청 가능 한가요?
⇒ 앞에 1-1 소득 기준에서 말한 것처럼 2022년 소득은 7~8월에 확정됩니다. 2022년 소득이 확정되기 전에 청년도약계좌를 신청하면 2021년 소득이 기준이 됩니다.
(2) 가입 후 소득이 증가해도 계좌는 계속 유지되나요?
⇒ 가입 후 1년 주기로 개인 소득 심사를 시행합니다. 이 때, 총 소득이 6,000만원 초과하면 정부 기여금이 지급 중단됩니다. 이후 유지심사에서 6,000만원 이하가 된다면 그때부터 다시 정부 기여금을 받을 수 있습니다.
⇒ 비과세 혜택은 변경된 소득과 상관없이 유지됩니다.
⇒ 단, 가구 소득은 심사대상에서 제외됩니다. 가구원의 사망, 이혼 등의 이유로 변동될 수 있기 때문입니다.
(3) 기타 청년 정책과 중복으로 가입 가능한가요?
⇒ 청년내일채움공제, 청년내일저축계좌, 청년희망적금과 청년도약계좌는 중복으로 가입할 수 있습니다.
⇒ 단, 청년희망적금은 만기 이후에 가입하거나 중도해지 후 가입해야 합니다.
(4) 소득이 없어도(무직) 가입이 가능한가요?
⇒ 현재 소득이 없어도 직전연도 소득이 확인되면 가입할 수 있습니다. 또한 가입 후 소득이 없어지더라도 가입이 취소되지 않습니다.
(5) 중도 해지하면 지원금은 받을 수 없나요?
⇒ 일반적으로 청년도약계좌 중도해지시 정부 기여금과 비과세 혜택은 받을 수 없습니다.
⇒ 단, 해지사유가 특별중도해지 요건에 해당된다면 정부 기여금 및 비과세 혜택을 모두 받을 수 있습니다. 특별중도해지 사유에는 가입자의 사망, 퇴직, 사업장의 폐업, 해외이주, 천재지변, 생애최초 주택구입, 장기간 치료가 필요한 질병이 있습니다.
(6) 프리랜서, 개인사업자도 가입할 수 있나요?
⇒ 나이 및 소득 조건만 만족한다면 가입할 수 있습니다. 다만 근로소득과 소득 기준이 다르니 아래 표의 종합소득 조건을 참고하면 됩니다.
| 종합소득 | 기여금 지급한도(월) | 기여금 매칭비율 | 기여금 한도(월) | 비과세 적용 |
| 1,400만 원 ↓ | ~40만 원 | 6.0% | 2.4만 원 | O |
| 2,600만 원 ↓ | ~50만 원 | 4.6% | 2.3만 원 | O |
| 3,600만 원 ↓ | ~60만 원 | 3.7% | 2.2만 원 | O |
| 4,800만 원 ↓ | ~70만 원 | 3.0% | 2.1만 원 | O |
| 6,300만 원 ↓ | – | – | – | O |
(7) 그 외 자주묻는 질문 확인
⇒서민금융진흥원 > 상담지원 > 자주하는 질문 > 청년도약계좌에서 확인할 수 있습니다. ➡︎ F&Q 이동하기
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