카카오뱅크 비상금대출에 궁금한게 많으시죠? 이 글을 통해 기본정보는 물론이고 이자 계산 방법과 대출 연장, 거절, 신용정보 변동, 무직자(대학생) 등 관련 모든 내용을 확인할 수 있습니다.
지금부터 필요한 내용을 목차에서 먼저 살펴보세요!
글의 순서
Table of Contents
- 1. 기본정보
- 2. 이자 계산 및 납입 방법
- 3. 카뱅 비상금대출 신청 방법
- 4.카뱅 비상금대출 상환 방법
- 5.한도 증액 및 연장 방법
- 6.카뱅 비상금대출 무직(대학생)
- 7.자주묻는 질문 Q&A
- 8.마무리
1. 기본정보
(1) 카카오뱅크 비상금대출 조건
- 만 19세 이상 내국인
- 부도정보, 연체 등 신용도판단정보 등재 사실 X
- 회생, 면책, 파산 등 신청 X
- 당행 연체대출금 보유 X, 손실 이력 X
- 금융사기 관련 기록 X
- 신청 고객에 따라 세부 상품 나뉨
- 비상금 대출 : 서울보증보험(주) 보험증권 발급이 가능
- 중신용비상금대출 : 중신용비상금대출 신용평가 요건 부합
카카오뱅크 비상금대출 종류는 마이너스 통장 대출입니다. 즉, 한도 내에서 자유롭게 사용할 수 있으며 이자는 사용 금액에만 적용됩니다. 이자 계산은 아래에서 한 번 더 다루겠습니다.
또 카카오뱅크 비상금대출 조건은 크게 까다롭지 않습니다. 신청 조건에 소득, 재직기간, 재산 등이 포함되지 않기 때문인데요. ‘상환 능력’만 된다면 대부분 신청 및 승인받을 수 있습니다. 따라서 무직자, 대학생도 신청 가능합니다.
명확하게 신용점수를 제한하지 않았지만 회생, 파산, 연체자 그리고 신용판단정보에 기록이 없는 사람만 대출이 가능합니다. 신용점수가 낮은 사람들은 카뱅 비상금대출이 힘들 수 있어 다른 상품을 이용하는 것을 추천합니다.
함께 보면 좋은 글
(저신용 대상 정부 대출 by 서금원)
TOP11 – 햇살론유스 부결 후기 및 Q&A 정리
소액생계비대출 100만원 후기 및 신청조건 – 서민금융진흥원
2023 최저신용자 특례보증 총정리(연체, 무직, 파산, Q&A 등)
최저신용자 특례보증 후기 모음 8개(승인, 부결, 연체, 무직, 직장인 등)
(2) 카카오뱅크 비상금대출 금리
| 종류 | 비상금대출 | 중신용비상금대출 |
| 기준금리 | 연 3.879% | 연 3.879% |
| 가산금리 | 연 0.928% ~ 11.121% | 연 2.694% ~ 8.115% |
| 우대금리 | 연 0.100% | 연 0.100% |
- 대출금리 = 기준금리 + 가산금리 – 우대금리
비상금대출과 중신용비상금대출의 기준금리는 동일합니다. 그러나 가산금리 차이가 있는데요, 최저금리는 카카오 비상금대출이 더 낮고, 최고금리는 중신용비상금대출이 더 낮습니다.
기준금리는 만기가 되면 해당 금융채1년 연동금리에 따라 변경되며, 가산금리 역시 대출 신규 및 연장 시 심사결과에 따라 다르게 적용됩니다.
대출 기간 중에는 기준금리와 가산금리 모두 변경되지 않습니다.
(3) 카카오뱅크 비상금대출 한도 및 기간
- 대출 한도 : 최소 50만원 ~ 최대 300만원
- 대출 기간 : 기본 1년
- 대출 만기 전 연장 신청
- 심사결과에 따라 1년 단위로 연장 가능
카뱅 비상금대출 대출한도는 최소 50만원에서 최대 300만원까지 가능합니다. 개인 신용에 따라 한도는 달라질 수 있으며 대출 한도는 직접 확인하는 것이 제일 정확합니다.
카카오뱅크 비상금대출 대출 기간은 기본 1년이며, 만기 45일 전부터 연장을 신청할 수 있습니다. 연장 신청시 심사 결과에 따라 1년 단위로 연장할 수 있습니다.
2. 이자 계산 및 납입 방법
(1) 카카오뱅크 비상금대출 이자 납입일
- 대출 신규일자의 매월 해당 일
- 4월 4일에 처음 빌렸으면 5월 4일이 이자 납입일
- 이자 납입일은 원하는 일자로 변경 가능
- 납입일이 휴일이면 다음 영업일에 이자 출금
- 한도가 부여된 계좌에서 자동출금
- 계좌에 예금 잔액이 부족한 경우 대출한도 내에서 출금
- 지급가능액이 부족하다면 연체이자 발생 주의!
카뱅 비상금대출 이자 납입일은 대출 발생일입니다. 만약 4일에 첫 대출을 실행했다면 다음 달 4일이 이자 납입 일이 되는 것이지요. 이 납입일은 영업일 기준입니다. 만약 휴일이라면 다음 영업일에 이자가 출급됩니다.
카뱅 비상금대출 이자 출금은 비상금대출을 받은 계좌에서 자동출금됩니다. 만약 계좌에 잔액이 부족하다면 대출한도에서 이자가 빠져나갑니다. 이자만큼 대출금이 늘어나는 것이지요.
대출 한도를 전부 빌렸다면 반드시 이자를 채워놔야 합니다. 계좌에 잔액도 없고, 대출 한도도 없다면 이자가 빠져나가지 못해 연체가 발생합니다. 이는 개인 신용평점에 영향을 미치고, 비상금대출 연장이 거절될 수 있습니다.
(2)카카오뱅크 비상금대출 이자 내는법
카카오뱅크 비상금대출 이자 갚는법은 월 1회 납부하면 되는데요, 이자 금액은 매일 사용한 금액만큼 계산하여 산정됩니다.
이자 납입은 한 달에 한 번 하지만, 이자는 매일 계산합니다. 그러니까 오늘 이자와 내일 이자는 다를 수 있으며, 이 이자들을 모두 더해서 한 번 납입하는 것입니다.
이자 계산 방법은 하루 중 대출금이 가장 많았던 금액을 기준으로 매일 계산합니다. 아래 예시로 최대한 간단하게 풀어보겠습니다. 기준은 금리 6%이며 한도 300만원입니다.
(3)카카오뱅크 비상금대출 이자 계산 방법
- 최대 한도 300만원 대출 → 1년 만기 상환
- 3,000,000 × 0.06 = 180,000원 (1년 이자)
- 100만원 대출 → 30일 사용 후 상환
- 1,000,000 × 0.06 = 60,000원 (1년 이자)
- 60,000 ÷ 365 × 30 = 약 4,931원 (30일 이자)
- 오전에 300만원 대출 → 오후에 300만원 상환 (당일상환)
- 3,000,000 × 0.06 = 180,000원 ( 1년 이자)
- 180,000 ÷ 365 = 약 493원 ( 1일 이자)
- 오전에 300만원 대출 → 오후에 100만원 상환
- 3,000,000 x 0.06 = 180,000 원
- 180,000 ÷ 365 = 약 493원
2번 예시를 먼저 보겠습니다. 나의 대출 한도가 300만원이더라도 100만원만 빌려 썼다면 100만원에 대해서만 이자를 납입하면 됩니다. 즉, 한도가 아니라 내가 사용한 금액에만 이자가 적용됩니다.
3번 예시는 단 1시간만 빌리더라도 이자가 발생한다는 것입니다. 대출 후 당일 상환해도 이자는 발생되는 점 주의하시기 바랍니다. “이게 되나?” 라는 생각으로 대출하면 이자 발생됩니다!
4번 예시는 이자 발생 금액 기준입니다. 하루 중 대출금액이 가장 많았을 때가 기준이 됩니다. 즉 오전에 300만원 대출 후, 오후에 100만원을 상환했습니다. 그럼 200만원을 빌린것 같지만 이자 발생 기준은 300만원이 됩니다.
금리 및 대출 금액에 따른 이자는 ‘이자계산기’로 편리하게 계산할 수 있습니다.
3. 카뱅 비상금대출 신청 방법
카카오뱅크 비상금대출 신청 방법은 어플로 할 수 있습니다. 간단한 개인 정보 입력 후 바로 심사 결과를 받을 수 있는데요, 평균 소요시간이 60초로 매우 빠릅니다.
4.카뱅 비상금대출 상환 방법
(1) 만기 일시상환
카카오 비상금대출은 만기일시상환입니다. 대출 기간동안 한도 내에서 자유롭게 사용할 수 있는데요, 수시로 대출 및 상환을 반복할 수 있습니다.
대출 기간 연장을 하지 않았다면, 대출이 종료될 때 대출잔액과 이자를 모두 상환하면 대출이 정상적으로 종료됩니다.
(2) 카카오뱅크 비상금대출 중도상환
해당 대출 상품을 해지할 때 비상금대출 중도상환 수수료는 없습니다. 또한, 카뱅 비상금대출은 사용하지 않는 금액에 이자가 발생하지 않으니 해지하지 않고 금액만 상환하는 방법이 좋습니다. 왜냐하면 다시 대출받을 때 한도가 바뀔 수도 있고 돈이 언제 필요할지 모르니까요.
5.한도 증액 및 연장 방법
(1) 비상금대출 한도 증액
- 증액 불가!
안타깝게도 카뱅 비상금대출은 한도 증액이 불가합니다. 대출을 실행할 때 개인 신용평점에 따라 한도를 부여하고 이 한도는 변경할 수 없습니다.
(2) 카카오뱅크 비상금대출 연장 방법
- 카카오 앱 접속
- 연장 신청을 진행해주세요 안내 클릭
- 약관동의 > 심사결과 확인
- 기간연장 계약
카뱅 대출 만기일 45일 전부터 문자, 이메일로 만기 예정일을 안내하고, 이때 심사 결과에 따라 대출 기간을 연장할 수 있습니다. 만약 기간 연장을 하지 않거나, 비상금대출 연장이 거절된 경우 만기일 이내에 대출 잔액과 이자를 모두 상환해야 합니다.
(3) 카카오뱅크 비상금대출 연장 거부 후기
개인 신용점수 변동 또는 이자 연체로 연장이 거부될 수 있습니다. 카뱅 이자 연체 없으면 대부분 연장은 된다고 했으나, 위 예시처럼 기존 대출로 연장이 거부된 케이스도 있습니다. 아마 기대출 과다로 개인 신용점수 변동이 컸을것으로 예상됩니다.
6.카뱅 비상금대출 무직(대학생)
(1) 카카오뱅크 비상금대출 대학생 거부 후기
카뱅 비상금대출 조건에 직장 및 연소득 조건이 없어서 가능합니다. 그러나 보증보험이 문제인데요, 대학생은 대부분 거래실적이 없어서 보증보험이 나오지 않는 경우가 많습니다.
따라서 위 문제로 비상금대출이 거절되었다면 신용카드를 발급해서 연체 없이 사용하면 비상금대출이 가능할 수 있습니다.
(2) 카카오뱅크 비상금대출 대학생 승인 후기
마지막으로 꼭 신용카드가 필요한 것은 아닙니다. 대학생이 신용카드 사용 없이 비상금대출 받은 후기도 많습니다. 일단 미리 신용카드를 만들지 말고, 카뱅 비상금대출 신청 후 심사 결과에 따라 대응하는 것이 좋습니다.
7.자주묻는 질문 Q&A
(1) 카카오뱅크 비상금대출 신용점수 괜찮나요?
카뱅은 제 1금융권으로 신규 대출을 실행하는 것 자체로는 신용점수 변동에 큰 영향은 없습니다. 단, 개인의 기존 대출과 신용점수에 따라 영향이 미칠수는 있습니다. 또한 비상금대출 이자를 연체 없이 납입하면 신용점수 관리에 도움이 됩니다!
(2) 카카오뱅크 비상금대출 입금내역이 없는데요?
카뱅 비상금대출은 마이너스통장 방식입니다. 계좌에 입금된 금액이 없더라도 언제든 사용할 수 있는 한도가 부여됩니다. 만약 잔액이 0원인 상태에서 비상금대출을 받았다면 계좌 잔액은 여전히 0원입니다.
그리고 100만원을 빌려 쓰면 잔액은 -1,000,000원으로 표기됩니다.
(3) 카카오뱅크 비상금대출 단점은요?
1.한도가 300만원으로 매우 적은편입니다.
2.해지 후 10일동안 재신청이 불가합니다.
3. 재신청할 때 신용점수 변동으로 거절될 수 있습니다.
(4) 마이너스통장과 중복해서 받을 수 있나요?
아니요! 카카오뱅크 비상금대출은 마이너스통장과 중복해서 받을 수 없습니다. 카뱅 마이너스통장이 한도가 훨씬 크기 때문에 조건이 된다면 마이너스통장을 받는 게 좋습니다. 만약 마통 한도가 모자라다면 마이너스통장은 개인 신용점수에 따라 증액도 가능합니다.
(5) 폰 요금 자동이체되나요?
네. 비상금대출 한도가 남아있다면 핸드폰 요금은 한도 내에서 자동으로 출금됩니다!
8.마무리
지금까지 카카오뱅크 비상금대출에 대해 알아봤는데요, 조건만 만족한다면 어플로 60초만에 대출을 받을 수 있는 것은 확실한 장점이라고 생각합니다. 하지만 무분별한 대출은 신용에 좋지 않으므로 꼭 급하게 필요한 곳에만 사용하시길 권장합니다. 감사합니다!